www.zhuzhou8.com
世界上，有些人，也许很平凡，也很普通，就像一颗尘土，中变无英雄传奇但他们有一份执著的信念，有一颗善良的心，中变无英雄传奇不管前路有多少阻碍与艰辛，不管有多少是非与猜疑，也一样能擦出绚丽的火花。因为一颗真心，一份信任，传奇变态私服使他们勇敢坚持下来，这样的爱情更是难能可贵，更让我们感动，更能触动我们最内心那一丝震撼。生命诚可贵，爱情价更高！我可以很平凡，但我很善良，中变合击我可以很普通，但我很真诚，我可以不是很有钱，但我可以很快乐，我可以不是统治者，但仿盛大传奇私服我可以很勇敢.......生命中，人们常常为了看来是重要但其实就是多余的附属品而耗费了太多时间与精力时，往往放弃或忽略了生命中更重要的人或东西，有时，网通1.76复古传奇平凡越刻骨铭心。经历人生很多的挫折，穿过困难重重还能双手紧握，紧紧相拥的爱情才是真爱，并不一定要附属品，只要真心就足够了，真爱永恒！
作者：admin 日期：2011/10/06 00:00 人气：
摘自《南方都市报》
当金融危机给众多行业带来冲击时，“电子支付”行业却依然在高速增长。艾瑞咨询的报告显示，2008年，中国网上支付交易额达2743亿元人民币，比2007年增长了1.8倍。而美国仅仅PayPal一家公司，2008年营业额就达到24亿美元。
当越来越多的人不用现金，而是利用互联网、手机、POS机甚至电视机等终端，通过电子支付的方式进行购物、缴纳水电费和汽车罚单、购买保险等活动时，交易效率明显提高，成本也大幅下降。为了保证电子支付的畅通和便利，有些人提供了“第三方支付平台”，从中收取手续费，以及多种增值服务的费用。
我们本期要描述的5家企业―――PayPal、支付宝、快钱、好易和拉卡拉，就是做这门生意的。那么，它们是如何找到利润区，并将规模无限扩大的呢？它们又是怎样在单一的盈利模式之外，开辟新的盈利点的呢？
规模要上去，如何挖掘用户需求？
电影《大腕》里有这样一个桥段：一个精神病院里的病人，手中挥舞着一支笔，津津有味地向一位老外描述他的商业狂想曲。“中国这音像产业这油水儿大着没错，我跟你讲啊，中国现在有2700万台DVD！每一台机器每年消费10张DVD，每一张DVD我们抽1块钱的版税，这1块钱乘10是10块钱，10乘2700万，这就是2.7亿哪，2.7亿，没错！”
电子支付行业的模式与此有些类似，只不过规模要大得多。
美国最大的第三方支付平台PayPal，自称目前在全球拥有7亿活跃用户。这么多用户它是怎么积累的呢？为招揽客户，PayPal采用了大量奖励措施。刚开始，PayPal会给新注册用户10美元的奖励，介绍其他人加入的用户，还能得到10美元介绍费。几个月后，PayPal将奖励金额减半，有趣的是，此举并没有影响顾客接受比例。
营运之初，PayPal即花费大量资源，建立每日必须处理20万笔交易量的客户服务部门，以支持规模不断扩张的顾客数量。
而马云的“支付宝”，截至2008年底，积累了1.3亿用户。为快速扩大规模，支付宝紧紧依托淘宝网，并采用免费策略。这一度被有些银行业的专家认为是不正当竞争，甚至被一些银行抵制，不再支持其转账功能。
而且，支付宝不仅仅是为淘宝的用户服务，它还扩展到其他企业，甚至在亚马逊的网站上，都可以用支付宝来付钱。
后起之秀“快钱”，虽然没有自己的交易平台做支撑，却也取得另一种扩张的方式。快钱不是停留在购物网站，而是与各行各业的企业合作，帮助其解决电子商务过程中的付款和结算问题。其创始人关国光，在创立之初，就利用自己在IT领域积累的大量人脉，寻求诸如百度、网易和搜狐等大公司的合作。现在积累了近30万的企业用户。
好易则是做更细化的需求，重点放在提供人们便利的缴费终端上。通过与交管部门的数据库对接，好易终端实现车船税、年票、交通罚款的缴纳功能。
收入稳定后，继续开辟增值服务
“增值服务一定是第三方支付盈利扩展的重要发展趋势，单单依靠简单而同质化的网关支付，很难获得足够的生存空间。”艾瑞咨询分析师蒋李鑫说。
PayPal曾鼓励使用者将款项留在PayPal账户内，并提供利息，从中赚取浮动利息差价。不过，这一措施被一些银行视之为“不受管制的银行”，因为它不须负担许多的管制条件。但PayPal认为自己为“付款服务业者”，而非银行。
PayPal产品高级副总裁Stephenson曾表示，PayPal还希望在帮助人们更方便地进行慈善捐款，以及方便市民支付停车费、水电费等行政服务费用方面有所突破。他说：“仅这方面所能创造的营业收入和支付总额，就能达到上万亿美元，而这跟商品的买卖毫无关系。”
而支付宝发现，运营商为航空公司定制其与代理商之间的往来支付，采用的分账系统往往较为复杂，同一张票，来自不同地区、不同代理商的费率不同，代理商之间还存在着互换平台，银行不愿意做。于是支付宝分别与巨人网络、深圳航空、艺龙等合作，为机票行业单独开发了产品。
快钱一直在研究不同的服务品种，以提供更适合用户需求的增值服务。在这里，任何超出简单的支付之外的服务，都有可能会收费。比如一家公司有300个代理商，要管理不同的账户，就会用到快钱的解决方案。
好易则是利用各种便民服务吸引用户，当用户规模到一定程度时，手续费的收入占比要不断下调，取而代之的是佣金更高的营销推广服务。例如：好易把保险销售的模式搬到话费充值上来，每成功卖出一份手机报套餐，好易就能得到8元佣金；每卖出一个GPRS流量包月套餐，好易也能得到8元佣金。
这是一座金矿吗？
这些提供第三方支付服务的企业，尽管其商业模式有很多相似空间，但中国还没有哪一家企业像PayPal那样实现大规模盈利。
支付宝副总裁邱昌恒说：“互联网瞬息万变，说不定两三年有了巨变，支付宝就盈利了，但也说不定还要坚持更长的时间。”同时，快钱、好易也都处于积累大规模用户的阶段。
不过，美国的电子支付从上世纪60年代就开始了，而中国的电子支付才刚刚起步，对这个行业未来的前景，也许还不能做出过早的判断。
但这个行业的各种新的思维，仍然值得我们关注。它们在用户需求的发掘方面，已经做了非常细致的工作，尽量做到便捷和安全；并且为了发展更多的客户，也是运用了很多新的互联网营销措施；同时，在开辟新的盈利点方面，也做了很多尝试。
这个行业的商业创新，也许会对您的创业有所帮助。
关于支付
国内在线支付企业主要有三类：一是由五大商业银行主宰的网关支付服务，比如银联，金融背景与熟悉业务是这类支付平台的最大优势；第二类，是依托大型B2C、C2C网站的非独立性支付工具,直到发生了，如支付宝；第三类，是独立第三方支付平台和终端，具有网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段，前者如快钱，后者如快易、拉卡拉。
支付宝：“圈地”仍是主旋律
支付宝的目标，就是要“全方位全群体”。
据公开媒体报道,截至2008年8月28日,支付宝的注册用户数达到1亿；而截至6月底,中国网民数达到2.53亿,也就是说,国内网民将近40%是支付宝的用户。更耐人寻味的是,淘宝网用户数也仅为8000万。而在五年前,支付宝原本只是淘宝网一项功能、一个部门。无怪乎观察人士欣喜地为之撰文评论:“单飞”之后的支付宝完成了它的“成人礼”。
但值得注意的是,即使是这家国内最大的第三方支付公司也没有给出盈利时间表。
自上线至今,支付宝一直奉行马云“先做大做强C2C交易规模”的整体战略跑马圈地。“就2009年的规划来说,我们的重心还是放在继续做大网络交易规模的工作上。”支付宝副总裁邱昌恒告诉本报记者,对于支付宝是否盈利似乎不是太在意。
幸福的童年
在我国网购市场仍处于萌芽阶段的时候,信用问题不仅困扰着买卖双方,也困扰着作为C2C卖方平台的淘宝网。支付宝正是为淘宝解决了这个难题。
与背靠西方成熟信用体系的贝宝(PayPal)不同,支付宝并没有直接划账给卖方,而是买家先把钱打到支付宝,支付宝通知卖家发货,买家收到货后确认收款时,支付宝才付款给卖家。马云确信,只有买方得到更好的保障,淘宝的交易才会活跃,盘子才能做得足够大,并以这样的理念说服众多的卖家。而另一方面,对于信用体系暂不完善的国情,支付宝试图通过买卖双方的交易信息建立起来一套信用评价体系。
可以说,支付宝扮演了网上“银联”的角色,这位“中间人”除了提供货款的担保,还为买卖双方提供了银行间的“转账支付”功能。而后者,自然少不了银行的参与。
银行也有自己的考虑,将自己的系统与支付宝对接起来,不仅增加业务量,对于柜台资源的成本节约也是显而易见的。
支付宝的担保功能弥补了信用缺失背景下的交易风险,让淘宝在随后的时间里获得了迅猛的发展,将国内网购市场从2003年的39亿元放大至2005年的193亿元。而业内老大易趣只能屈居老二。
2004年底,支付宝正式从淘宝剥离,成立了独立的支付宝公司。单飞之后的支付宝也将目光瞄向更多的电子商务网站。
而各大银行亦盯住网上银行市场的蛋糕。在成立近两年后,支付宝宣布全面停止线下银行柜台的支付宝帐户汇款业务,拉开了与银行网络银行业务合作关系大幕。在这一阶段,在同为扩大市场规模的愿景下,支付宝的免费策略仍得到银行的响应。
成长的烦恼
正是在这个时期,财付通、拉卡拉、快钱等独立第三方支付公司从半路杀了出来,引燃了第三方支付市场的硝烟。
竞争对手的加入,意味着行业会进入一轮冲动、非理性的惨烈厮杀。但由于《支付清算组织管理办法》迟迟未能出台,对于收费,所有的第三方支付企业都非常谨慎,唯恐因小失大。
自2007年4月起,支付宝针对签约商家和非签约商家按照不同费率进行收费。“谁赚了钱就收谁的钱。”邱昌恒说。自此之后,国内其他互联网第三方支付企业才开始收费。
收费时代的来临,伴随的是向银行付费的时代一并开启。“我们和银行之间是深入的合作,包括有些双方资源互换等等。随着深入合作,大家的收益已经不只是简单的费率问题,支付宝的发展给银行带来多少新增的用户,一起在做大一块饼。”邱昌恒在接受记者采访时表示,对自已的未来有了新的描述,尽管共同愿景没有改变,但目前支付宝付给银行的网关费率已成为主要的营业支出。
然而,对商户方面的收费却暂时弥补不了这部分支出。艾瑞咨询网上支付分析师蒋李鑫告诉记者,目前行业运营商的盈利主要网关收入,这一部分占比高达70%以上。
邱昌恒也介绍说,在扩大网络交易的规模上,支付宝每年投入数亿；但商户的收费量远远跟不上投入。不过,与其他独立的第三方平台不同的是,支付宝始终奉行阿里巴巴及其电子商务市场的整体战略。因此,支付宝的跑马圈地仍将继续。
“圈地”主旋律
在支付方式上,支付宝开始向其他的支付渠道延伸,成立之初便使用的地面柜台的支付宝转账汇款渠道,被重新拾回。在中国邮政网汇e产品之外,支付宝又与拉卡啦等线下终端商合作。
艾瑞咨询分析师张艳平认为,在经历了对网民用户的激烈争夺后,支付企业瞄准了更大的市场。全国十多亿的人口中,网民渗透率2007年仅16%,宽带互联网用户的渗透率仅12%。
“网购消费行为一定有一个过渡,消费者要尝试地面渠道的支付再慢慢转移到线上支付来。”邱昌恒介绍说,支付宝同时与便利店渠道展开直接合作,开拓地面支付渠道,意在培养八成以上非网民网络支付的习惯。
个人用户规模优势直接体现在个人用户的价值上,这尤其在民生领域表现更为明显。为此,第三方支付公司在水、电、煤、通讯费、电信费、物业费、养路费、学费、交通罚款等缴费领域展开激烈争夺。
支付宝也正向这块市场挺进。在广东韶关,全市参加社保的人员已经可以使用支付宝缴纳医保；在浙江,很多地市则可以通过支付宝缴纳养路费。
盈利有多远?
“增值服务一定是第三方支付盈利扩展的重要趋势,单单依靠简单而同质化的网关支付,如此多的支付平台很难获得足够的生存空间。”蒋李鑫告诉记者。而换个角度,对于第三方支付来说,还有不少新的市场有待开拓。
支付方案定制成为支付宝突破口之一。“在航空公司和票务代理之间存在好几层复杂的分销关系,同一张票,来自不同地区、不同票代,费率不同,票代之间还存在着互换平台。我们深入了解后,为机票行业单独开发了产品。”支付宝市场总监董新平介绍道。
在增值服务内容中的支付系统定制,一些行业分账系统往往较为复杂,例如航空客票B2B领域,第三方支付凭借创新和营销得到机遇。据艾瑞统计,航空客票B2B交易额规模在去年上升240.7亿元,达到300亿元,增幅列所有细分行业之最,同时预计2012年航空客票网上支付交易额将超2000亿元。
无论在C2C、B2C还是B2B,再到便民的G2C,支付宝的触角都在不断地在延伸,实现用户规模和应用范围“足够大”的目标。支付宝的目标,就是要“全方位全群体”。“互联网瞬息万变,说不定两三年支付宝就盈利了。"邱昌恒表示。
支付宝对规模论的坚持一如既往。